종신보험 해지 후 월배당 커버드콜 ETF 매수할까?

지난 목요일 예스24 온라이 북토크를 무사히 마쳤습니다.
답변 못한 질문 몇가지를 여기에 정리해보기로 했어요.

1. 결정 전에 점검할 내용

종신보험을 해지하고 월배당 커버드콜 ETF를 매수하려는 이유가, 현금흐름이 생긴다는 단순한 이유는 아니어야겠죠 ?
스스로 몇가지 질문 해보시면 좋겠어요.

1) 내가 종신보험을 가입한 이유 돌아보기

가장 먼저 종신보험에 가입한 이유 먼저 살펴보시면 좋겠습니다.
가족을 위한 최소한의 안전장치, 강제 저축이나 목돈 마련 등 시작한 이유가 있을 거예요.

그 이유가 목적을 다했거나 해지후 월배당 커버드콜에 투자하는 것의 이해득실을 따져서 선택하시면 좋겠습니다. 중장기적으로 어떤게 더 나은 선택인지는 상황에 따라 질문자님 스스로가 더 아실거라 생각해요.

2) 본인의 건강상태와 연령

현재 본인의 건강상태는 어떤지, 연령은 어떤지 살펴보세요.
만약 나이가 들어 병력이 있다면, 다음에 다른 보장을 받지 못할 확률도 인지해야합니다.

3) 기대 수익률과 자산성장성

단순하게 종신보험과 월배당 커버드콜(어떤 종목인지는 모르지만)에 투자했을 때 기회비용, 유동성, 수익률, 자산성장성은 모두 월배당 커버드콜이 더 우세할것입니다.

종신보험은 현금이 몇십년간 묶이는거라 중간에 급전이 필요하면 대출을 받거나 해지해 손실을 감수해야하고. 완납 후에도 공시이율이나 약정이율 수준으로 자산이 늘어나 인플레이션을 방어할 정도의 수준도 안될겁니다.

4) 꼭 커버드콜 ETF여야 하는가?

단순히 고수익 월배당에 매료되어 커버드콜을 선택한거라면 신중해야합니다.
기초 자산이 상승할때 상승분을 누리지 못할수 있고, 1세대 커버드콜의 경우 원금을 깎아먹는 경우도 많습니다.

“종신보험을 깨고 투자로 전환한다” 자체가 목적이라면
커버드콜보다 더 좋은 대안이 많을 겁니다.

투자로 전환하려는 목적이 분명할 필요가 있습니다.

2. ISA 계좌에서 ELS 상품 운용하면 어떨까?

2천만원을 ISA 계좌에 운용하며 ELS 상품에 투자하면 어떨지 질문 주셨는데요.
왜 굳이 ELS 상품을 콕 집어서 이야기 하셨는지 모르겠어요 ~

ELS 상품은 약속된 조건이 이행되어야만 수익이 나는 상품인데.
그게 될지 안될지 주가란 아무도 모르기 때문에, ISA 계좌안에서는 차라리 미국 지수투자가 낮다고 생각합니다.

• 주가 폭등 : 약정 수익만 지금 (상단 제한)
• 주가 횡보 or 소폭하락 시: 약장 고정 수익 지급 (베스트 장점)
• 주가 폭락 : 주가하락만큼(예. -50%) 원금 손실 발생 (하방 리스크 열려있음)

장기적인 자산 증식과 안전성 측면에서는 지수 추종이 훨씬 좋은 선택이 된다는 입장입니다.

3. 대출금을 갚을지 vs 투자를 할지

정답은 없습니다.
금융 상품의 정답은 상품의 우열이 아니라, 투자자의 현재 재무상태와 리스크 감내 능력에 있다고 봅니다.

• 지금 갚아야 할 대출 금리를 이해하는지 (몇% 인지/변동인지 고정인지)
• 매달 소득(현금흐름)이 안정적인지
• 최소 몇년동안 꺼내쓰지 않아도 되는 돈인지
• 계좌가 -30% 이상 되어도 꿀잠이 가능한지
• 만약 아프거나 직장을 쉬면 최소한의 비상금이 마련되어 있는지
• 대출 상환하지 않고 투자시 기대하는 목표 수익률이 있는지
• 다시 빌릴 수 있는 돈인지, 다시 받기 힘든 저금리 정책인지

자신의 상황에 맞는 선택을 하시길 응원합니다.
성투우우 껄껄